L’indagine Changes Unipol-Ipsos: 4 italiani su 10 con un mutuo attivo, ma il tasso di interesse spinge a rimandare.
Gli italiani e i mutui: un rapporto complicato. Secondo un’indagine Unipol realizzata da Ipsos, il 40% delle famiglie italiane ha un mutuo attivo. Nonostante ciò, i tassi di interesse attuali scoraggiano molti potenziali acquirenti: il 60% li ritiene poco convenienti. L’attenzione è ora puntata sulla BCE e sulle sue decisioni sui tassi, che potrebbero influirefortemente il mercato immobiliare.
In particolare, il 34% degli italiani alla ricerca della prima casa vede nel taglio dei tassi un’opportunità per accedere a un mutuo. Per seconde case e ristrutturazioni, l’impatto è minore, rispettivamente del 16% e del 21%. Tra i giovani, la Gen Z è la più interessata a un mutuo per la prima casa (51%), mentre per le seconde abitazioni sono più propensi i Baby Boomer e la Gen X.
Tassi in calo, mutui in crescita
Il calo dei tassi di interesse, con l’Euribor a tre mesi sotto il 3% e l’Eurirs verso il 2% per i trentenni, sta alimentando la domanda di mutui in Italia, con un aumento del 14% delle richieste.
Gli importi richiesti sono in crescita, attestandosi a circa 134.000 euro in media. Tuttavia, l’impatto sulle compravendite potrebbe essere limitato a causa delle surroghe. La maggior parte degli italiani preferisce:
- il tasso fisso, con un mutuo medio a 25 anni offerto al 2,71% (2,49% per gli immobili green).
- i mutui a tasso variabile si attestano invece al 3,81% (3,61% per gli immobili green).
Questa situazione potrebbe offrire nuove opportunità per il mercato immobiliare, ma è necessario monitorare l’evoluzione dei tassi e delle politiche economiche.
Mutui in Italia: Come Cambia la Propensione al Mutuo dal 2020 al 2024
Secondo i dati forniti da un’indagine Nomisma del 2024, l’intenzione degli italiani di ricorrere a un mutuo per l’acquisto della casa ha subito un’evoluzione interessante negli ultimi anni. Il totale di coloro che sicuramente o probabilmente farebbero ricorso a un mutuo è sceso dal 82,9% nel 2022 al 75,7% nel 2024, segnalando una decisa riduzione nella scelta:
Ecco un’analisi più dettagliata dei dati:
- 2020: 82,1% (35,5% sicuramente; 46,6% probabilmente)
- 2021: 79,8% (37% sicuramente; 42,8% probabilmente)
- 2022: 82,9% (35,7% sicuramente; 47,2% probabilmente)
- 2023: 77,9% (42,7% sicuramente; 35,2% probabilmente)
- 2024: 75,7% (41,7% sicuramente; 34% probabilmente)
Questi dati mostrano come l’incertezza economica e l’inflazione abbiano influenzato la propensione degli italiani a impegnarsi con un mutuo. La fiducia sembra calare, soprattutto tra chi si dichiara “probabilmente” interessato, un segnale che rispecchia le attuali difficoltà nel mercato immobiliare e l’impatto dei tassi di interesse elevati.
Differenze generazionali: chi è colpito e come?
Le difficoltà variano notevolmente tra le generazioni, ciascuna caratterizzata da specifiche vulnerabilità:
- Baby Boomer (nati tra il 1946 e il 1964): Sono i più colpiti dall’aumento del costo della vita, in particolare per l’impatto dell’inflazione su redditi spesso fissi o pensionistici.
- Generazione X (nati tra il 1965 e il 1980): Deve affrontare principalmente spese impreviste, come interventi di manutenzione straordinaria, spese scolastiche o familiari non programmabili.
- Millennial (nati tra il 1981 e il 1996) e Gen Z (nati dal 1997 in poi): Queste generazioni più giovani risultano maggiormente esposte a spese mediche, perdite di reddito causate da contratti di lavoro più instabili e, in particolare per i più giovani, a spese legate a separazioni o divorzi.
Tassi troppo alti? Gli italiani chiedono un taglio
L’indagine rivela che gli italiani desiderano in media un taglio dei tassi del 2,6%. Questo desiderio è particolarmente marcato tra le diverse generazioni, con un 20% di Millennial, Gen X e Baby Boomer che mostrano un deciso interesse per condizioni di mutuo più favorevoli.
La soddisfazione verso i mutui dipende in gran parte dal tipo di tasso scelto. Chi opta per un tasso fisso mostra una maggiore serenità economica, con il 74% degli intervistati che si dichiara soddisfatto. Al contrario, solo il 40% di chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile esprime un giudizio positivo, mentre il 25% si definisce molto insoddisfatto, mostrando un evidente disagio rispetto alle oscillazioni dei mercati.
Tale scenario fa emergere aspettative elevate da parte degli italiani nei confronti dei mutui. Le decisioni della Banca Centrale Europea, unite alle scelte individuali e alle condizioni economiche precedenti, giocano un ruolo determinante nel plasmare la percezione di equità e convenienza di chi si trova a gestire un finanziamento immobiliare.
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Giovani e case green: il Fondo Consap esteso fino al 2027
Buone notizie per i giovani che desiderano acquistare la prima casa: il Fondo Consap, che offre mutui agevolati per immobili green, è stato prorogato fino al 2027.
Gli under 36 con ISEE fino a 40.000 euro possono beneficiare di questa misura, che prevede tassi agevolati e condizioni di accesso più flessibili. La riduzione dei tassi per questi mutui potrebbe ulteriormente incentivare l’acquisto di case eco-sostenibili, contribuendo inoltre alla tanto richiesta transizione ecologica.
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